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揭秘保险业内的坑人大陷阱!为什么你买的保险这也不赔那也不赔?‘亚博提现出款秒到账’

发布时间:2021-09-22 02:29:02人气:
本文摘要:每次写到康健见告和保险理赔的话题,总有人会问:保险有两年不行抗辩,那我康健有问题,是不是不如实见告,也不带怕的!只要熬过两年,保险公司不想赔,也得赔?

每次写到康健见告和保险理赔的话题,总有人会问:保险有两年不行抗辩,那我康健有问题,是不是不如实见告,也不带怕的!只要熬过两年,保险公司不想赔,也得赔?想多了!明白今天就理论联合案例,来打破这个“理赔神话”。What?你要带病投保!出门右转,不送!两年不行抗辩,究竟掩护了谁?要回覆这个问题,我们得先弄明确两年不行抗辩的一些基本观点。

不行抗辩究竟“抗辩”的是什么?那问题来了,两年不行抗辩,究竟“抗辩”的是什么?我们直接看《保险法》怎么说的第十六条 订立保险条约,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实见告。投保人居心或者因重大过失未推行前款划定的如实见告义务,足以影响保险人决议是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权排除条约。Ps:判断是居心还是重大过失,主要看是否存在主观恶意。好比母亲有乳腺癌,女儿依然给其投保重疾险,居心心态比力显着。

因为按常理,女儿不行能不知道母亲患病。母亲确实没告诉女儿,对女儿而言,那就属于过失,但就母亲而言,依旧属于居心。前款划定的条约排除权,自保险人知道有排除事由之日起,凌驾三十日不行使而消灭。

自条约建立之日起凌驾二年的,保险人不得排除条约;发生保险事故的,保险人应当负担赔偿或者给付保险金的责任。投保人居心不推行如实见告义务的,保险人对于条约排除前发生的保险事故,不负担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。从上述条款,可以看出,“抗辩”的是保险公司排除条约的权利——只要条约建立凌驾两年,纵然客户真有不如实见告的行为,保险公司也不能片面排除条约。

两年不行抗辩究竟对谁有利?从这点看,两年不行抗辩确实能掩护消费者的权益,甚至说,保险公司自己也是受益者。因为在2009年之前——2009年为“两年不行抗辩”正式纳入我国《保险法》的年份,确实有保险公司“店大欺客”,因为一点小问题,就将已恒久缴费的客户给拒赔。

导致的结果是,劣币驱逐良币,整个保险行业都泛起信任危机。甚至再往前走一点,1848年,英国伦敦寿险信用公司首先在保险条约条款中主动增加“两年不行抗辩”条款,再到1864年,曼哈顿寿险公司成为首个使用“不行抗辩”的美国公司,它们的初衷都是为了平复和消除保险消费者对保险公司的不满情绪。由此可见,“两年不行抗辩”虽然给消费者和保险公司都戴上了“紧箍咒”——如实见告是消费者的基本义务,不能肆意解约、拒赔则是保险公司的义务。

但从上远看,对双方都是好事——消费者投保时会更放心,保险公司也挣到了保费。条约不排除,也不即是“不赔也得赔”不外,当权利和义务基本对等时,也就决议了“两年不行抗辩”不行能成为“理赔神器”。

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简朴说就是,条约是否被排除和出险能否获得赔付,并不完全划等号。两年内被排除条约,小心鸡飞蛋打首先,条款说得很清楚,如果2年内,保险公司就发现客户有问题,可以直接排除条约。

明白相信,也没有谁能够保证自己两年内不会出险,保险转移的原来就是“不行预测”的风险,若能预测,那基本就说明有问题。而条约一旦排除,理赔自然无从谈起,情节严重的,保费也没得退,还很可能被保险公司拉入“黑名单”,再也难买保险。典型的“鸡飞蛋打”。

固然,如果保险公司不“依法行事”,即明知客户有隐瞒,但未在划定的30天内排除条约,继续保障。那,就算客户投保后几个月内就患癌身故了,保险公司也必须得赔——自己正当的权益不用,就得负担倒霉的执法结果。带病投保凌驾两年,不能赔的依旧不会赔其次,纵然条约已期满两年,此时保险公司不能随意排除条约,但咱理赔的归理赔,好嘛,确实不能赔的,依然可以拒赔。

哪些情况是保险公司可以合理拒赔,纵然客户上诉也讨不到自制的?1、主观恶意显着;2、非条约约定的保险事故:①条款“责任免去”提到的事项;②保险公司和客户特别约定不保的,好比某重疾险对甲状腺结节是除外责任承保,客户也接受,那之后客户确诊甲状腺癌,保险公司不用赔;③不切合赔付要求的;3、客户未定时缴费,凌驾脱期期(一般为60天,超出60天仍未补缴保费,条约自动失效),脱期期后出险。必须认可,保险署理人在推动保险行业生长上,有不行消逝的结果,但从业门槛低、培训制度不规范、过分考核成交量,导致署理人销售误导的问题很严重。像“明白粉丝群”的用户就不止一次这样质疑明白之前署理人告诉我,康健见告不用看,一律填“否”就行;另有的说我只要投保单上签名,他可以帮我填康健见告,横竖捱过两年,也不影响理赔!为啥你还这么坚持我要如实见告(说的明白似乎没事找茬)。

为啥呢?因为和保险公司签条约的是你,被拒赔,风险也是你自己负担,署理人不会帮你背锅。纵然你智慧,保留了证据,好比语音、对话截图,可以证明是署理人不让你如实见告,那也要申诉通过才行,其中的煎熬等候,也是一种折磨。

就算申诉通过了,之后保险公司或法院,发现你有主动到场的迹象,好比你逼着署理人、医生给你隐瞒,甚至找人取代你去体检,那最终的效果也会不乐观。所以千万别为了一点利益,或嫌核保贫苦,不想体检,而马虎看待康健见告。


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